公积金贷款使用与否,房贷人压力会降多少?为何中介不愿意办呢?

 2023-08-19  阅读 55  评论 0

摘要:本内容由艺莲苑网小编为大家分享容: 使用住房公积金去买房,那对于购房人的后续购房负担减轻实在是太重要了。先说一个结论,那就是如果能使用住房公积金,不论是付首付,还是去借住房公积金贷款。那都一定要将公积金的额度用足用好。商业房贷的申请,一定要在住房公积金额度

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使用住房公积金去买房,那对于购房人的后续购房负担减轻实在是太重要了。先说一个结论,那就是如果能使用住房公积金,不论是付首付,还是去借住房公积金贷款。那都一定要将公积金的额度用足用好。商业房贷的申请,一定要在住房公积金额度用足的基础上再去申请。不要去相信那些卖房中介的话语,也不要相信那些商业银行信贷人员的话语。

住房公积金制度设立的本意就是帮助民众去买房,其实这个体系我们是从新加坡借鉴回来的,而且在新加坡的实践经验表明,如果一个劳动者在工作时间一直按照规定缴纳公积金,那么他其实基本上很少需要商业银行的房贷款。住房公积金应该足以偿付每月应该还给公积金中心的款项。但是在我国因为房价的问题,导致很多时候,每月公积金还款不足,还得继续申请商业银行贷款。

现在公积金贷款与房贷款之间的利率差距,少则1%以上,多则2%以上。在金融专业术语中,也就是说差距在于100个基点到200个基点以上。因为房屋按揭贷款,是一个超长期的贷款,基本上还贷周期是在240个月到360个月之间,那么此时会产生的每月还贷金额以及累计的总金额差别就是巨大的。

在我国还有一个特殊规定,那就是住房公积金贷款最长只有240个月,而商业银行贷款最长有360个月,我们就以240个月为例来计算一下双方的差距。

1.假如是100万房贷款,20年,如果公积金贷款与银行贷款差距是1%的话,那么每月的房贷额还款差距大约是在500~550元左右,一年产生的差距就达到了6000~6600元。20年总额就达到12到13.2万元。

2.假如是100万房贷款,20年,如果公积金贷款与银行贷款差距是2%的话,那么每月的房贷额还款差距大约是在1050~1100元左右,一年产生的差距就达到了1.26到1.32万元左右。20年总额就达到25.2万到26.4万元。

3.假如是100万房贷款,30年,如果公积金贷款与银行贷款差距是2%的话,那么每月的房贷额还款差距那就更大了,30年的影响差距会高达30%左右。但是因为公积金贷款现在最长只有20年,所以暂时不做对比了。

那么现在如果是去买首套房,公积金贷款与商业房贷的利率差距大约是在1%。如果是去买二套房,公积金贷款与商业房贷的利率差距大约是在2%。可以看到这产生的影响是非常巨大的,每一个利息点对于贷款本金还款的影响,都在13%以上。这对于买房人的负担影响是多么的巨大呀。

另外如果能够申请公积金买房,也就意味着可以使用公积金里面的余额去付款首付。这对于买房子的影响也是非常巨大的。同时因为每个月可以使用公积金去还房贷,那么对于商业房贷的审批,也是有着很大影响的。在银行审批贷款申请时,就需要扣除每月租金还款能力,剩余再看收入与还款额的对比,是否超过50%,这将对于商业房贷的审批通过有着极大的帮助。

很多中介一直劝说借款人不要申请公积金贷款,理由就是程序多审批慢,揭开内幕看看,其实全做银行商业房贷,中介得到的奖励多,银行信贷经理完成的绩效大。对于商业银行来说,如果都敢给客户批商业房贷了,那么完全替代公积金贷款,那么收益不是更高吗?所以最终在一定程度上,中介、信贷员、银行都在劝说客户不要公积金贷款了。

如果算过经济账之后,那么申请公积金贷款仍然是最划算的。不要错过了国家给予买房人的这个福利。

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