结构性存款的含义(银行的结构性存款是什么意思啊)

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结构性存款是什么意思？结构性存款产品是将固定利率变为浮动利率的创新产品，其收益与某一标的挂钩。与人民币汇率挂钩的结构性存款即收益率与人民币汇率相关联的外币存款，又被称为人民币结构性存款。它同时也是国内金融市场中发行交易的一种人民币衍生产品。 商业银行人民币结构性存款业务特点： 保本浮动收益型为主流。 挂钩标的种类较多。 产品期限以短期为主。 投资风险程度普遍较低。

虽然它挂着存款俩字，但其实是理财产品。保本，收益较高，但有一定的风险，但损失的通常都是利息，流动性差，不能提前支取本金。

招商银行“结构性存款产品”是指由招行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易（包括但不限于期权、调期、远期等）而设计的一种产品，存款人（投资者）通过购买结构性存款产品可以使存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，在承受一定风险的基础上有望获得较高收益。理论上讲原生性金融产品就只有股票、债券之类的。其他以此为标的的都是衍生性金融产品。结构性存款产品，其实是在外国比较流行的一类理财产品，特点是通过各种期权工具的运用，可以在降低客户本金风险的基础上，来达到一个比较高的收益。现在中国的一些商业银行也挺多的。结构性存款产品比较复杂，标的物从实业到金融产品都有。我认为就是一种金融衍生产品。

结构性存款本质上是理财产品而非存款，因名称里带“存款”两字有误导性，银监会已经不让银行使用这个说法了，银行一般换称之为 保本/部分保本结构性投资产品。

产品特征： 3个月-5年期限都有，到期保本或保一定百分比的本金，没有利息或有一点点安慰性质的利息。但客户有机会获得其他收益，银行会在产品合同里和客户约定产品挂钩某个标的，可以是股票、指数、汇率等，再加个标的走向：涨、跌超过一定幅度或区间震荡，客户才可以获得收益。

从客户角度，简单理解是客户的资金被分成两部分： 大头以折扣形式买票面为到期本金金额的零息债券，存到产品期满，保证了客户能取回本金；剩下的被银行拿去买期权，该期权与产品挂钩标的相关，如果未来期权被执行，客户就可以获得期权收益。如果没有被执行，这部分期权金就打了水漂，客户只能拿回零息债券的到期本金偿付。

银行方面，客户的投资本金会用于内部资金拆借，未来支付客户投资收益的风险则会通过与内外部投资部门/银行利率互换等形式对冲掉, 或者就是用拆借所得利息支付。

结构性存款属于结构性理财产品的一种。 结构性存款是银行表内业务，区别于信托、QDII、资金池等。 ”结构性理财产品“范围就大了，信托等产品随便包装下都可以是叫”结构“了。

结构性存款也可称为收益增值产品（ Yield Enhancement Products），是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。

所谓外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权)，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。它是一个结合固定收益产品与选择权组合形式的产品交易。它透过选择权与固定收益产品间的结合，使得结构性产品的投资报酬与连接到标的关联资产价格波动产生连动效应，可以达到在一定程度上保障本金或获得较高投资报酬率的功能。如是招商银行的结构性存款：招商银行的“结构性存款”实质为存款而非理财产品，其销售和资本计量均比照存款。“结构性存款”与理财产品的区别主要体现在以下四个方面：

1. 在本金zd运用方面：结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵活运用，用途与一般存款相同。而理财产品的本金则受客户之托由资产管理部进行投资，投资方向也在产品说明书中进行了事先约定。

2. 在账户管理方面：结构性存款资金在客户存款账户随时可查，与一般存款一致。而理财资专金不体现在客户存款账户中，只能查询受托合同。

3. 在本金核算方面：银发【2008】369号文规定银行增设“结构性存款”统计指标，并给出结构性存款的定义“指嵌入了衍生产品或收益挂钩股指、汇率等指数的存款产品。”我行按监管规定进行核算。并向央行报备，比照一般存款缴纳存款准备金，纳入贷存比考核。

4. 在收益核算方面：我行结构性存款的客户属收益以利息形式体现，核算在“利息支出”科目下。而理财产品的应付客户收益则核算在相应负债科目里。

（应答时间：2020年2月5日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）结构性存款本质上是理财产品而非存款，因名称里百带“存款”两字有误导性，银监会已经不让银行度使用这个说法了，银行一般换称之为 保本/部分保本结构性投资产品。问

结构性答存款属于结构性理财产品的一种。 结构性存款是银行表内业务，区别于信托、QDII、资金回池等。 ”结构性理财产品“范围就大了，信托等产品随便包装下都可答以是叫”结构“了。

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